שיטת דירוג האשראי הנהוגה כיום בישראל נועדה על מנת לספק לבנקים וחברות האשראי מידע לגבי היסטוריית האשראי של אדם. עבור גופים אלו המידע הזה הוא חשוב מאוד – עבורכם זהו כלי לניהול סיכונים. כאשר לאדם ישנה היסטוריית אשראי בעייתית, כמו למשל היסטוריה של אי תשלום חובות ותיקי הוצאה לפועל, הם נוקטים במשנה זהירות.
אם יש לכם היסטוריה של אי עמידה בתשלומים, תיקי הוצאה לפועל, שייקים חוזרים, הליכי חדלות פירעון וכו‘ , סביר להניח שיש לכם דירוג אשראי שלילי.
כאשר אדם ניגש לפתוח חשבון בנק, להזמין פנקס שייקים או אולי לבקש הלוואה או משכנתה, הבנקים תמיד בודקים את דירוג האשראי. כאשר לאדם דירוג אשראי שלילי הבנקים נמנעים מסיכון ולכן מגבילים את מסגרת האשראי, מסרבים להנפיק כרטיסי שייקים ואולי אף מסרבים לתת לו לפתוח חשבון בנק. הלוואות ומשכנתאות עם בידיאיי שלילי הן ממש מחוץ לתחום. אז אך ניתן לקבל הלוואה עם בידיאיי שלילי?
הלוואה עם דירוג אשראי שלילי
באופן אירוני, אלו אשר נמצאים בבעיות כלכליות והכי זקוקים להלוואה הם אלו אשר בדרך כלל מחזיקים בדירוג בידיאיי שלילי והבנקים מפנים אליהם גב. קשה לקבל הלוואה עם בידיאיי שלילי, אך מה בכל זאת ניתן לעשות כאשר חיווי האשראי שלילי?
ישנם שני דברים שתוכלו לעשות על מנת לקבל הלוואה עם דירוג אשראי שלילי. האפשרות הראשונה היא לנסות לשנות את דירוג האשראי באמצעות מחיקת אשראי שלילי. האפשרות השנייה היא הלוואה למסורבים באמצעות חברות האשראי החוץ בנקאיות:
מחיקת בידיאיי שלילי – ישנם גופים ועורכי דין המתעסקים בתחום זה. מחיקת BDI שלילי היא אינה מעשה קסם, היא מתבססת על ידי ניתוח כל הדוחות והמידע מהגופים השונים. ישנה סבירות גדולה למציאת טעויות אשר יכולות לשנות את התמונה ולשנות את דירוג האשראי. למשל יתכן שישנם רישומים שהיו אמורים להימחק מכיוון שחלפו שלוש שנים, אך הוזנו בתאריכים לא נכונים ולכן עדיין מופיעים במערכת.
הלוואה חוץ בנקאית – במקרה של BDI שלילי הבנקים ידחו את בקשתכם להלוואה, אך ישנו סיכוי שתוכלו לקבל הלוואה חוץ בנקאית. חברות אשראי חוץ בנקאיות מגלות נכונות גדולה יותר להעניק הלוואות בסיכון ולכן הן האפשרות היחידה במידה וחיווי האשראי שלילי. אך מצד שני אתם צפויים לריביות גבוהות יותר.
לסיכום, אם הבנקים סירבו להעניק לכם הלוואה בגלל דירוג אשראי שלילי, ובמידה ולא ניתן לבצע מחיקת BDI שלילי – עליכם לבדוק את האפשרויות לאשראי חוץ בנקאי. זהו תחום תחרותי וכדאי לבדוק במקומות שונים את תנאי ההלוואה ואף להתייעץ עם יועץ משכנתאות. חשוב מאוד שתתנהלו בצורה אחראית ותימנעו מהלוואות שאינכם יכולים לעמוד בתנאי התשלום שלהן. זה עלול להביא לתסבוכת כלכלית וסיבות נוספות להעניק לכם דירוג BDI שלילי.
